近日, “厦门女大学生欠款57万元绝望自杀”、“鸟巢慈善大会现场发钱“等新闻让“金融诈骗”再次以“血淋淋”的面目呈现在公众面前。金融诈骗屡屡发生,诈骗花样层出不穷。面对传销骗局、购物返利网站骗局、假冒兼职招聘套取信息骗取校园贷等等,消费者如何擦亮眼睛,防范风险?

传销陷阱

不久前,口碑接到“五行币”传销受骗群的求助,在受害者家属的叙述中我们了解到,在这个传销骗局中,作案者以发行“五行币”为幌子,大肆发展线下牟利,在传销组织的骗局里,受害者购买的五行币由政府机构暗中支持,五行币价值将会成倍上涨,而且购买者可以通过按层级发展线下会员来获取提成。不少老年人轻信传言不顾家人劝阻,不惜卖房卖车倾家荡产购买此币。传销组织花样翻新,消费者防不胜防,那么,我们该如何识别传销呢?  

一般来讲,有关部门在认定传销的时候会几个因素:第一介绍加入,是不是必须通过之前的传销员介绍才能加入这个队伍,取得相应的会员资格,并且当成为这个传销员之后,可以去发展下线;再有,需要缴纳费用或者认购价格虚高的产品,而且大部分产品都是一些三无产品;第三,组成网络,介绍加入的目的是通过这种介绍,来形成上线和下线的隶属关系,从而组成一个庞大的传销网络;第四,复式计酬,传销员可以通过其个人销售或者服务获取报酬,还可以以其介绍加入的传销员层层递进,也作为自己的业绩,这也是维系传销网络的一个重要的基础。五行币就是典型的传销,大家要特别注意,及时向公安机关进行报备。

一元购陷阱

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在口碑中发生的另一起金融诈骗曝光案例来自“一元购”。上星期,福建厦门的高先生向我们曝光在一元云购平台买了无数次东西,没有一次中过。试过全买了,还真中了,不过平台不但没有发货还直接给封号了。

网络上这种一元购模式的商城多如牛毛。这些形形色色的商城上架的商品种类繁复,从大额电话充值卡到零食,从iPhone手机到洗衣液等,应有尽有。值得一提的是,商品价格明显高于市场上普通电商的上架价格。最重要的是,多人并不知道,看似公正透明的“一元购”开奖方式,后台其实可以随意操控中奖号码,跟你拼团的很多“团友”,其实是“僵尸会员”,而大奖最后往往会在它们中产生。“价值6388元的手机,1元即可抢得”、“10万元手机充值卡,1元即有机会拍得”……这些宣传语背后的“一元购”平台,如雨后春笋般涌现。一大批网民被这种低投资、高回报的购物模式吸引,上演一场场抽奖狂欢。

对于有人质疑这些“一元购”商城涉嫌赌博,但从实质而言,花一元钱购买的是一次机会或概率,此类行为民法上属于射幸合同行为。在单行法方面,我国法律上有规制的射幸合同仅有保险合同一类,目前的法制对于“一元购”经营过程缺少监管,公安、工商等部门都没有明确的法律依据进行查处,实际上成了没人管的“灰色地带”,因此消费者需要格外小心,以免钱财受损。 

理财骗局

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近日,民生银行爆出30亿元“假理财”事件,民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品,并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户,致使逾150名投资者被套,涉案金额或高达30亿元。

自己投资的银行发生这种事件,是普通投资者无法承受之重。那么普通投资者如何防范这种风险呢?投资者需要仔细查看合同和产品说明,了解所募资金流向,对高收益率的产品要格外注意。最重要的是,不管是银行自主发行的还是代销的理财产品,一定要确认它是否正规,这在“中国理财网”输入理财编码查询一下就知道了,未登记的理财产品不要买。

未来收益率还将下降,有个4%的收益率相当不错了,任何一家金融机构无风险收益率高达10%甚至更高,那必是骗子无疑。记住,天上掉馅饼是掉在天鹅嘴里的,普通投资者得到的馅饼,多半是裹着糖衣的毒药。


本文由作者原味酸牛奶根据真实网友曝光撰写

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